Ученый-экономист Анна Петракович предложила решение данной проблемы – создавать в Беларуси в сельской местности общества взаимного кредитования. Как тут не вспомнить, что новое – это хорошо забытое старое. Несмотря на то, что автор исследования утверждает, что в Беларуси нет традиций в развитии таких обществ, тем не менее, такая идея озвучивалась и до, и после революции, авторами концепции «Беларусь-Дания». Отдельные такие общества, пусть и в небольшом количестве, но существовали в Беларуси в дореволюционное время, когда крестьянская Беларусь развивалась как раз по фермерскому пути развития.
В основу реформирования аграрного сектора Беларуси положена структурная перестройка сельхозпроизводства. В частности, путем возрождения новых организационных форм хозяйствования – крестьянских (фермерских) хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса. Однако развитие таких структур, повышение эффективности их деятельности сдерживается из-за ограниченности доступа к финансовым ресурсам.
Объективные процессы реформирования АПК, а также важная роль мелкотоварного производства личных подсобных хозяйств сельских жителей, становление крестьянских (фермерских) хозяйств, развитие предпринимательства в аграрной сфере, переработке и реализации сельскохозяйственной продукции делают необходимым развитие нетрадиционной для Беларуси системы кредитно-финансового обслуживания населения и предпринимателей в форме потребительских обществ взаимопомощи.
Целесообразность развития обществ взаимопомощи в системе сельской потребительской кооперации, по мнению Анны Петракович, обусловлена следующим причинами:
- необходимостью формирования на сельских территориях доступной и надежной системы кредитования как физических лиц, мелких и средних производителей сельхозпродукции, так и предпринимателей, работающих на селе;
- значимостью кредитной кооперации для социального переустройства села.
Анализ динамики развития различных организационно-правовых форм хозсубъектов в аграрном секторе показал, что большинство сельхозпроизводителей испытывают острую потребность в заемных средствах как на текущую деятельность, так и на инвестиционные цели. В особенно сложном положении оказались крестьянские (фермерские) хозяйства и личные подсобные хозяйства. Недостаток финансовых ресурсов на приобретение сельхозтехники, удобрений, семян, необходимого оборудования не дает им возможности эффективно использовать свой потенциал. Банковские кредиты, как правило, недоступны им из-за высокой процентной ставки и необходимости высоколиквидного залога, а также сложной процедуры получения кредита.
В ходе исследования было установлено, что система предоставления кредитных ресурсов банками в зарубежных стран на порядок более развита, чем в условиях Беларуси. Так, на один банковский филиал приходится от 800 человек в Швейцарии до 2500 человек в США. В то время как в Беларуси в 2009 году этот показатель составил – 18 700 человек. Тем не менее, несмотря на развитость банковского кредитования, в развитых странах еще исключительно важное значение имеет и кредитная кооперация. В мире существует около 40 тыс. кредитных союзов, в которых обслуживается более 112 млн. человек. Активы кредитных союзов 91 страны, объединенных Всемирным советом кредитных союзов (WOCCU), составили в 2008 году $532 млрд.
Низкая плотность финансово-банковских центров усугубляется еще и тем, что эти учреждения расположены, как правило, в городах и промышленных центрах, на значительном удалении от клиентов сельской местности, что создает дополнительные трудности, связанные не только с процедурой получения кредитов, но и с потерянным временем и транспортными расходами на поездки в город. Поэтому за границей в сельской местности финансово-банковские центры заменяют сельские общества взаимопомощи.
С целью выявления спроса на заемные ресурсы и готовности к созданию и участию в потребительских обществах взаимопомощи на селе, автором исследования был проведен анкетный опрос сельских жителей в Могилевской области. По результатам его проведения, более 77% опрошенных заявили, что испытывают потребность в привлечении заемных ресурсов. В то же время в качестве источников заемных средств банковским кредитом воспользовались лишь 64% опрошенных.
Среди основных причин, характеризующих сложность получения банковского кредита, в исследовании указаны: сложная и длительная процедура оформления (35% опрошенных), высокая процентная ставка и расходы по оформлению кредита (62%), удаленность банка от места жительства (24%).
На основании анкетного опроса было установлено, что жители сельской местности Беларуси в большинстве своем нуждаются в относительно небольших суммах заемных средств, размером от $500 до $1000. Именно потребность в таких займах банки не хотят удовлетворять в необходимом объеме.
Результаты исследования показали, что существующая в Беларуси инфраструктура кредитных организаций мало приспособлена к оказанию финансовых услуг субъектам малого бизнеса и гражданам, проживающим в сельской местности.
В связи с этим автором исследования была научно обоснована необходимость создания и развития обществ взаимопомощи для сельского населения и предпринимателей, работающих на сельских территориях. По мнению автора исследования, мобилизация на кооперативной основе их сбережений и свободных финансовых ресурсов позволит расширить базу доступа к кредитам, формировать более высокую их деловую активность и экономическую результативность.
В ходе исследования также были выявлены причины, сдерживающие процесс формирования и развития потребительских обществ взаимопомощи в Беларуси:
- слабая информированность по вопросам создания и деятельности обществ взаимопомощи;
- недостаточная разработанность законодательной базы;
- отсутствие достаточных средств для выдачи займов своим членам;
- отсутствие государственной поддержки кредитной кооперации как на местном, так и на республиканском уровнях.
Автор: Василий Кучеров
Источник: ЭКОНОМИКА.BY
