Дальнейшее развитие финансового рынка Республики Беларусь не возможно в условиях отсутствия сформированного рынка мелких частных инвесторов.

В настоящее время почти каждый белорус сталкивается с вопросами, которые требуют хотя бы базовых знаний в сфере финансов. Недостаток таких знаний приводит к ошибочным действиям или формирует неверные взгляды на происходящие экономические процессы. Малая информированность в области финансов также сужает круг финансовых продуктов, в которые население могло бы инвестировать свои сбережения. Основным способом вложения денежных средств сегодня по-прежнему остаются банковские депозиты. Давно существующие продукты, такие как банковские облигации или депозитные сертификаты, из-за того, что о них намного меньше знают, распространены гораздо меньше.

Дальнейшее развитие финансового рынка Республики Беларусь не возможно в условиях отсутствия сформированного рынка мелких частных инвесторов. В качестве таких инвесторов  могут выступать обычные граждане. Однако белорусы, как и граждане России или Украины, с опаской относятся к новым финансовым инструментам. Основная масса населения имеет более-менее полную информацию только о депозитах, многие еще хорошо помнят опыт финансовых пирамид в России или потерю сбережений после распада Советского союза.

Что касается привлечения кредитных средств, то часто граждане не до конца понимают:  на каких условиях будет выдан кредит, какая ответственность накладывается на заемщика или на поручителя, на сколько больше в итоге придется переплатить за покупку товара в кредит, как работает бюро кредитных историй и тд. С такими вопросами много кто сталкивался, но не все могли получить точный и верный ответ.

В средствах массовой информации постоянно появляются сведения о грядущей девальвации или деноминации, о будущем крахе доллара или проблемах в банковской сфере. Часто такие статьи основаны на чем-то субъективном мнении или неподтвержденных слухах. Человек, не обладающий необходимыми знаниями в области финансов, может в результате сформировать ложные убеждения и  понести финансовые потери.

Еще одной проблемой является развитие в Беларуси безналичного платежного оборота. Хотя белорусы в основной своей массе получают заработную плату на банковские карточки, все расчеты они предпочитают осуществлять в наличной форме.

Все это свидетельствует о низком уровне финансовой грамотности населения, а это создает ряд трудностей и потерь для обычных граждан. Под финансовой грамотностью понимается  совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения. В идеале такими базовыми знаниями должен обладать каждый. То есть необходимо, чтобы обычные граждане имели определенные финансовые знания,  которые были бы достаточны для рационального вложения личных свободных денежных средств и оценки потенциальных рисков финансового рынка.

Однако самостоятельно данная проблема не разрешится. Здесь требуется заинтересованность центральных властей и разработка  специальной программы повышения финансовой грамотности населения. В данном направлении предпринимаются определенные шаги. Представители Национального банка периодически дают интервью по интересующим общественность вопросам, публикуют статьи о ситуации в финансовой сфере, проводят прием граждан, организуют обучающие семинары для сотрудников коммерческих банков. По поручению Национального банка Республики Беларусь ассоциация белорусских банков выполняет проект по повышению финансовой грамотности населения, в частности направленный на популяризацию использования для оплаты товаров и услуг банковских пластиковых карточек. Все эти мероприятия нужны, но они не достаточны. Требуется разработка разноплановой программы повышения финансовой грамотности населения. Такие программы уже  реализуются в ряде государств- наших соседях. Беларуси также необходимо создание и претворение в жизнь аналогичного плана мероприятий. За основу можно принять опыт Российской Федерации.

В России с 2008 года реализуется Общефедеральная программа «Финансовая культура и безопасность граждан России». Этот проект призван вооружить население знаниями о финансовом рынке, существующих финансовых услугах и продуктах, сформировать адекватное восприятие рисков в данной сфере. Среди основных целей данной программы можно выделить:

Формирование финансовой культуры граждан;

Создание полноценной и эффективной образовательной и консультационной системы для обеспечения граждан необходимыми потребительскими знаниями и базовыми навыками на рынке финансовых услуг;

Формирование у населения адекватного понимания рисков в финансовой и инвестиционной сферах.

Основными направления реализации данной программы являются:

Создание интегрированного информационно-познавательного Интернет-портала по основам личных финансов и инвестиций;

Выпуск и распространение информационно-просветительских и образовательных изданий (брошюры, книги, справочные пособия и т.д.);

Выпуск и распространение учебных видеофильмов;

Подготовка учебно-методической литературы для старшеклассников и учителей экономики;

Разработка интерактивных методик преподавания основ финансовой грамотности в школах;

Проведение публичных информационно-консультационных мероприятий для различных категорий слушателей (мастер-классы, конференции, семинары);

Повышение квалификации журналистов неспециализированных СМИ с целью массового продвижения правил личной экономической безопасности граждан на рынке финансовых услуг;

Создание постоянно действующих и передвижных экспозиций в региональных музеях по истории акционерного дела, финансов, а также форм и методов сбережения и инвестирования;

Выпуск и распространение ежемесячного информационно-познавательного журнала для потребителей финансовых услуг;

Создание региональных информационно-консультационных центров Программы;

Организация ежегодной премии «За вклад в финансовое просвещение населения».

В конце 2008 года Правительство Российской Федерации утвердило «Стратегию развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года». В рамках этой стратегии перед Федеральной службой по финансовому рынку (далее ФСФР)  стоит задача сформировать в России к 2020 году массовый класс частных инвесторов. Для этого ФСФР проводит в плановом порядке мероприятия, направленные на повышение потребительской финансовой культуры россиян.

Как видно из российского опыта, действия органов  центральной власти в области повышения финансовой грамотности населения достаточно масштабны и направлены во многом на образование молодежи. В Беларуси также необходимо разработать аналогичную многоуровневую долгосрочную программу. В условиях развития финансового рынка и усложнения межхозяйственных связей базовые знания в финансовой сфере становятся необходимы для нормального позиционирования человека в современном обществе.

Автор: Анастасия Лузгина

Источник:  Агентство политической экспертизы BISS