Про системы гарантирования вкладов в зарубежных странах
Вопрос: Хочу уточнить также, согласуется ли деятельность Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов с зарубежным опытом по гарантированию вкладов или это ноу-хау так называемой белорусской экономической модели?
Вадим Жук, Светлогорск
Ответ:
Да, вполне согласуется.
Системы гарантирования вкладов действуют во многих странах мира. На сегодняшний день исторически сложились две их формы: американская и германская. Например, в США страхованием банковских вкладов занимается Федеральная корпорация страхования депозитов. Она находится под контролем Конгресса и федерального правительства. Сами же банки не участвуют в управлении данным органом.
Это наиболее старая система гарантирования банковских вкладов, ее начало было положено в 1934 году, и было связано со значительными сокращениями потерь вкладчиков от банкротств банков в этой стране.
Поэтому страны при создании своих собственных систем гарантирования вкладов чаще всего полагаются на американский опыт. Похожие системы представлены и в других странах (Великобритании, Канаде Индии, Литве, России).
В отличие от американской, в германской системе государство имеет незначительное влияние на страховые фонды, а принадлежат они банкам-участникам. Такие системы, кроме самой Германии, действуют также в Австрии, Франции, Швейцарии и Италии
На сегодняшний день в мире найдется немного стран, в которых государство гарантировало бы полный возврат вкладов. Например, в США подлежит возмещению до 100 тысяч долларов США на одного вкладчика, в большинстве стран ЕС — от 15 до 20 тысяч евро.
В соседней России вкладчику выплачивается возмещение в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч российских рублей в совокупности.
Стопроцентное гарантирование сохранности вкладов существует с недавнего времени только в Австрии, Германии, Греции, Ирландии и некоторых других странах.
Справка
В Беларуси основы сохранности банковских вкладов и создания государством гарантий их возврата закреплены в Конституции, а также в Банковском кодексе. Однако по существу до 2008 года в Беларуси практически не было надежной и эффективной системы гарантирования вкладов. Так, в соответствии с действовавшими до 1 января 2009 года нормами, государство гарантировало полную сохранность средств граждан лишь в банках, уполномоченных обслуживать государственные программы, и то - только в иностранной валюте.
В частности, обеспечивался полный возврат средств, размещенных в долларах США, евро и российских рублях лишь в шести системообразующих банках.
Что касается средств в иностранной валюте в других банках и в белорусских рублях во всех остальных банках, то по ним возмещению подлежала лишь сумма, эквивалентная $1000. Для целей выплаты возмещения при Нацбанке действовал гарантийный фонд, который формировался за счет взносов банков.
В новейшей истории Беларуси средства этого фонда использовались, например, для выплаты населению при банкротстве банков “Дукат” и “Магнат” в 1997 году.
В 2008 году появились два новых документа, регулирующих порядок сохранности сбережений граждан в нашей стране: Закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» и Декрет «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)».
В соответствии с ними была создана новая система гарантирования вкладов, в основу которой легло возникновение Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
При подготовке ответа на вопрос использованы результаты исследования Юрия Станкевича и сайта www.infobank.by