Банковские гарантии и поручительства

Банковская гарантия - один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Как разбогатеть или как заработать денег

Давайте поговорим не о том, как правильно работать. А о том, как правильно богатеть.

Как показывает мировая практика, очень немногие на самом деле размышляют о том, как разбогатеть, как стать богатым. Как правило, все ищут пути заработка денег и в поисках ударяются в наемную работу или открывают собственный бизнес. Разбогатеть с нуля.

Однако, как считает Роберт Кийосаки, и в первом, и втором случае стать богатым вряд ли удастся. Все дело в распределении денежных потоков, впрочем, об этом ниже.

Сначала примем постулат: большие деньги – результат не полученных знаний, но предпринятых действий. Поэтому, если думаете, как разбогатеть, научитесь действовать.

А вот еще одна аксиома или, точнее, определение. Ставший богатым человек – владеющий активами. Активы – все те вещи и предприятия, которые наполняют ваши кошельки содержимым. Поэтому, если вы мечтаете разбогатеть, думайте, как вы сможете увеличить активы, улучшить их качество.

Но, конечно, сначала эти активы нужно заиметь. Чтобы стать богатым, можно:

Купить актив, создать актив.

Это – самые распространенные варианты и самые реальные, в отличие от «выиграть в казино» или «получить наследство», эти пути мы затрагивать не будем.

Впрочем, чтобы во всей полноте понять это, поработайте над своей психологией. Вам придется всему научиться.

Да, а еще вам придется принимать непростые решения, например, увольнять сотрудников. Будьте к этому готовы. Но так как тема бизнес-психологии слишком обширна, мы возвращаемся к вопросу управления финансами.

Контроль над денежным потоком

Этому следует научиться в первую очередь, вместе с изменением мышления. Никогда и никто не сумеет разбогатеть по-настоящему, если он не умеет вести книгу расходов и доходов, тратиться только на нужные вещи, выгодно вкладывать избыточные средства.

Обязательно изучите рынок ценных бумаг, сравните депозитные программы в разных банках, узнайте, что такое ПИФы и просчитайте, куда инвестировать выгоднее всего. Именно это – основа вашего богатства. Даже если вы построите стабильный бизнес, это будет по большей части активный доход. Но стоит вам чуточку затормозиться, уйти в отпуск или заболеть, и обороты могут начать падать. Инвестирование дает пассивный доход, а ведь вам именно это и нужно, правда?

Не стремитесь появившиеся излишки сливать на ремонт квартиры, новую машину и т.п. Еще успеете окружить себя роскошью. Сначала выстройте фундамент. А начать строить можно даже с небольшим по началу доходом. Кстати, так даже лучше: вы научитесь беречь каждый рубль и сформируете привычку правильного управления финансами.

Мотивируйте себя

Мечта окрыляет!

У каждого из нас есть своя зона комфорта. И мы можем сколько угодно страдать из-за отсутствия денег, но если нашему подсознанию комфортно, мы никогда из этой зоны не выйдем. Потому что любой подобный демарш сопровождается определенными болезненными переживаниями. И чем дальше от привычного мира – тем они больше.

Так вот, найдите себе цель. Эта цель будет рычагом, с помощью которого вы перевернете свой мир. Только если приоритет двигаться будет выше приоритета стоять на месте, вы начнете становиться богатым.

Оценка стоимости недвижимости

Процесс определения рыночной стоимости объекта или отдельных прав в отношении оцениваемого объекта недвижимости. Оценка стоимости недвижимости включает: определение стоимости права собственности или иных прав, например, права аренды, права пользования и т. д. в отношении различных объектов недвижимости.

Содержание

   1 Виды стоимости

   2 Основные подходы оценки недвижимости

       2.1 Доходный подход

      2.2 Затратный подход

       2.3 Сравнительный подход

   3 Основные методы оценки недвижимости

       3.1 Метод капитализации доходов

       3.2 Метод дисконтирования денежных потоков

   4 Примечания

   5 Нормативно-правовая база оценочной деятельности

   6 Литература

Виды стоимости

В оценочной практике существуют различные виды стоимости. Оценка недвижимости в Иванове.

Стоимость недвижимости подразделяется на следующие виды:

   рыночная стоимость;

   инвентаризационная стоимость;

   ликвидационная стоимость;

   кадастровая стоимость.

При определении рыночной стоимости объекта оценки определяется наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на дату оценки на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда:

   одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение;

   стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах;

   объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки;

   цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было;

   платеж за объект оценки выражен в денежной форме.

При определении инвентаризационной стоимости используются сборники УПВС (укрупненных показателей восстановительной стоимости). На основании сборников определяется восстановительная стоимость объекта оценки, с помощью коэффициентов рассчитывается восстановительная стоимость на настоящее время. Для определения инвентаризационной стоимости из рассчитанной восстановительной стоимости объекта вычитается фактический износ объекта оценки. Инвентаризационная стоимость используется для расчета налога на объект оценки по 2012 год включительно.

При определении инвестиционной стоимости объекта оценки определяется стоимость для конкретного лица или группы лиц при установленных данным лицом (лицами) инвестиционных целях использования объекта оценки — инвестиционной недвижимости для получения дохода в виде арендной платы и прироста стоимости. При определении инвестиционной стоимости, в отличие от определения рыночной стоимости, учет возможности отчуждения по инвестиционной стоимости на открытом рынке не обязателен.

При определении ликвидационной стоимости объекта оценки определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества. При определении ликвидационной стоимости, в отличие от определения рыночной стоимости, учитывается влияние чрезвычайных обстоятельств, вынуждающих продавца продавать объект оценки на условиях, не соответствующих рыночным.

При определении кадастровой стоимости объекта оценки определяется методами массовой оценки рыночная стоимость, установленная и утвержденная в соответствии с законодательством, регулирующим проведение кадастровой оценки. Кадастровая стоимость определяется оценщиком, в частности, для целей налогообложения.

Основные подходы оценки недвижимости

Существует несколько подходов к оценке любого вида недвижимости, используемых профессиональными оценщиками:

- сравнительный подход;

- затратный подход;

- доходный подход.

В рамках каждого из 3-х подходов существует свои специфические методики.

В Беларуси увеличиваются тарифы на услуги электросвязи общего пользования

В Беларуси увеличиваются тарифы на услуги электросвязи общего пользования для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Такое решение содержится в постановлении Минэкономики от 31 марта 2015 года №27 "О внесении изменений в постановление Министерства экономики Республики Беларусь от 10 ноября 2011 года №184", опубликованном сегодня на Национальном правовом портале.

Тарифы на коммунальные услуги.

Для населения месячная абонплата за включенный в отдельную абонентскую линию телефон, переведенный на повременную систему расчетов за разговоры, увеличится до Br21 тыс. (в мае прошлого года абонплата была установлена в размере Br12 тыс. 250).

За каждую полную или неполную минуту соединения гражданам нужно будет заплатить Br51 (в мае - Br29,8). Полная или неполная минута разговоров по межгороду без помощи телефониста обойдется пользователям в Br100 (в мае - Br72,6).

Повышение предельных тарифов коснется также юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Например, абонплата за основной телефон, переведенный на повременную систему расчетов за разговоры, вырастет до Br24 тыс. 500 (в мае было Br15 тыс. 500). Абонплата за основной телефон в финансируемых из бюджета организациях социальной сферы увеличится до Br12 тыс. (в мае - Br7 тыс. 650). Абонплата за основной телефон, включенный в учрежденческо-производственную АТС в качестве соединительной линии, вырастет до Br55 тыс. 300 (в мае - Br35 тыс.).

Постановление вступает в силу через пять дней после его официального опубликования.

Займ под залог машины

Автозайм – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога. При определенных условиях наиболее выгодный целевой способ банковского финансирования.

Базовые признаки автокредита:

разновидность потребительского кредитования с точки зрения выбора субъекта, т.е. предназначается исключительно физическим лицам;

Автозайм с обязательным целевым использованием для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент предоставления;

залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка - кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности.

Характерные особенности автокредита:

Оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денежных средств заемщика в качестве "первого взноса". В результате, размер автокредита составляет определенную часть стоимости автомобиля. Исключение - автокредит без первого взноса;

Выступает, как правило, способом финансирования покупки транспортного средства потребительского (некоммерческого) использования. Исключение - кредитование покупки физическим лицом коммерческого транспорта для использования в качестве средства производства;

Способ предоставления автокредита следует из принципа целевого использования - безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица - продавца автомобиля. Предполагается, что продавец несет полную ответственность за переход права собственности на автомобиль по заключаемому с покупателем договору купли-продажи. Исключение - автокредит с переводом кредитных средств прямому собственнику - физическому лицу.

Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам. Общим для автокредитования является категория заемщика (субъект кредитования) - физическое лицо и обеспеченность кредита залогом приобретаемого транспортного средства.

Отправной точкой классификации выступает направленность кредитных программ на категорию использования транспортного средства:

Стандартный автокредит - кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;

Коммерческий автокредит - кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.

Назначение использования приобретаемого транспортного средства значительно влияет на уровень кредитного риска банка. Как следствие, коммерческая или некоммерческая цель эксплуатации залога определяет ряд существенных различий в предлагаемых банком условиях кредитования.

В качестве обязательного участника стандартный и коммерческий автокредит предполагает продавца - юридическое лицо с основным видом деятельности купля-продажа автомобилей. В порядке исключения, банком может быть реализована схема без участия продавца-юридического лица. В этом случае банк исполняет нехарактерные для него функции продавца-юридического лица, продавцом выступает физическое лицо. Суть схемы сводится к оформлению сделки силами банка и проведению расчетов с перечислением полной суммы на банковский счет продавца.

Проектирование сайта или веб-приложения

Веб-разработка — процесс создания веб-сайта или веб-приложения. Основными этапами процесса являются веб-дизайн, вёрстка страниц, программирование для веб на стороне клиента и сервера, а также конфигурирование веб-сервера.

Этапы разработки веб-сайта

На сегодняшний день существуют несколько этапов разработки веб-сайта:

Проектирование сайта или веб-приложения (сбор и анализ требований, разработка Технического задания, проектирование интерфейсов);

Создание сайтов в Минске

   Разработка креативной концепции сайта;

   Создание дизайн-концепции сайта;

   Создание макетов страниц;

   Создание мультимедиа и FLASH-элементов;

   Вёрстка страниц и шаблонов;

   Программирование (разработка функциональных инструментов) или интеграция в систему управления содержимым (CMS);

   Оптимизация и размещение[уточнить] материалов сайта;

   Тестирование и внесение корректировок;

   Открытие проекта на публичной площадке;

   Обслуживание работающего сайта или его программной основы.

В зависимости от текущей задачи, какие-то из этапов могут отсутствовать, либо быть тесно связаны один с другим.

Создание технического задания.

   Составлением технического задания для специалистов занимается менеджер проекта. Работа с заказчиком начинается с заполнения брифа, в котором заказчик излагает свои пожелания относительно визуального представления и структуры сайта, указывает на ошибки в старой версии сайта, приводит примеры сайтов конкурентов. Исходя из брифа, менеджер составляет техническое задание, учитывая возможности программных и дизайнерских средств. Этап заканчивается после утверждения технического задания заказчиком. Важно сразу отметить, что этапы проектирования веб-сайтов зависят от многих факторов, таких как объём сайта, функциональность, задачи, которые должен выполнять будущий ресурс и многое другое. Однако, есть несколько этапов, которые в обязательном порядке присутствуют в планировании любого проекта.

Дизайн основной и типовых страниц сайта.

   Начинается работа с создания дизайна, обычно в графическом редакторе. Дизайнер создаёт один или несколько вариантов дизайна, в соответствии с техническим заданием. При этом отдельно создаётся дизайн главной страницы, и дизайны типовых страниц (например: статьи, новости, каталог продукции). Собственно «дизайн страницы» представляет собой графический файл, слоеный рисунок, состоящий из наиболее мелких картинок-слоев элементов общего рисунка.

   При этом дизайнер должен учитывать ограничения стандартов HTML (не создавать дизайн, который затем не сможет быть реализован стандартными средствами HTML). Исключение составляет Flash-дизайн.

   Количество эскизов и порядок их предоставления оговаривается с проект-менеджером. Также менеджер проекта осуществляет контроль сроков. В больших веб-студиях в процессе участвует арт-директор, который контролирует качество графики. Этап также заканчивается утверждением эскиза заказчиком.

HTML-верстка

   Утверждённый дизайн передаётся HTML-верстальщику, который «нарезает» графическую картинку на отдельные рисунки, из которых впоследствии складывает HTML-страницу. В результате создаётся код, который можно просматривать с помощью браузера. А типовые страницы впоследствии будут использоваться как шаблоны.

Программирование

Далее готовые HTML-файлы передают программисту. Программирование сайта может осуществляться как «с нуля», так и на основе CMS — системы управления сайтом. Веб-разработчики часто называют CMS «движком».

   В случае с CMS надо сказать, что сама «CMS» в некотором смысле это готовый сайт, состоящий из заменяемых частей. «Программист» — в данном случае правильно будет назвать его просто специалистом по CMS — должен заменить стандартный шаблон, поставлявшийся с CMS, на оригинальный шаблон. Этот оригинальный шаблон он и должен создать на основе исходного «веб-дизайна». Создание сайтов в Минске

   При программировании сайта специалисту назначаются контрольные точки сроков.

Завершающим этапом разработки сайта под ключ является, конечно же, тестирование.

   Процесс тестирования может включать в себя самые разнообразные проверки: вид страницы с увеличенными шрифтами, при разных размерах окна браузера[1], при отсутствии флэш-плеера и многие другие. Также — юзабилити-тестирование.

   Обнаруженные ошибки отправляются на исправление до тех пор, пока не будут устранены. Сроки контролирует менеджер проекта. Также, на этом этапе привлекают к работе дизайнера, чтобы он провёл авторский надзор.

Размещение сайта в Интернет

   Файлы сайта размещают на сервере провайдера и производят нужные настройки. На этом этапе сайт пока закрыт для посетителей.

Наполнение контентом и публикация.

   Сайт наполняют контентом — текстами, изображениями, файлами для скачивания и т. д. Иногда тексты составляются специалистом студии, иногда контентом занимается ответственное лицо со стороны заказчика. Это решается на этапе составления технического задания. В случае если контент составляется представителем студии, то это происходит и утверждается параллельно с другими этапами проекта.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания).

Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Потребительский кредит наличными

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

Аудиоролики и аудиореклама

Аудиоролик — это аудио средство коммуникации, призванное заинтересовать слушателя своим содержанием, которое побуждает приобрести, либо воспользоваться каким-либо товаром или услугой.

Существует несколько видов аудиороликов:

Информационный аудиоролик — предоставленные клиентом сведения, прочитанные под музыку или в сопровождении спецэффектов.

Игровой — оригинальный текст (игровой монолог или диалог), 2 или 3 участника в стихотворной или диалоговой форме под музыку представляют информацию. Присутствуют спецэффекты и более сложный звукомонтаж

Музыкальный — оригинальная музыка, оригинальный текст (стихи к рекламной песне или рифмованная фраза с названием продукта, названием компании, слогана, телефона), игровой монолог или диалог, 1-2 актера или певца, спецэффекты, сложный звукомонтаж.

Имиджевый — не всегда музыкальный ролик; отсутствуют телефоны, адреса, реклама направлена только на имя марки, продукта, его запоминаемость и узнаваемость.

Отдача от размещения аудиорекламы зависит от нескольких факторов: правильный выбор радиостанции, времени трансляции, эффектный сценарий и профессиональная запись аудиороролика.

Для наибольшей эффективности рекламная кампания на радио должна быть продолжительностью не менее четырех недель и частотой равной пяти выходам в день. Оптимальная длительность ролика — 20-25 секунд.

Важное значение имеет лаконичный и простой сюжет, ритмико-интонационная характеристика голоса диктора и звуковой ряд. Основные «работающие» приемы, используемые в аудиорекламе: игра образами и ассоциациями, использование юмора, диалог героев, драматизация сцен из реальной жизни.

Необходимо помнить, что смысл рекламного сообщения должен отчетливо проступать в течение 10 секунд, иначе смысл рекламы пройдет мимо сознания слушателя.

В настоящее время аудиореклама звучит не только из радио или телеприёмника, но и где угодно - торговые центры, рынки, метро, крупные ВУЗы, стадионы и другие места большого скопления людей. Всё это открывает большие возможности, для привлечения клиента и продвижения своего бизнеса с помощью средств звуковой рекламы.

Однако, есть и обратная сторона медали всего этого - неправильно или плохо продуманная реклама может просто затеряться в обилии окружающих "рекламных шумов". Чтобы этого не произошло, нужно понимать, что рекламный аудиоролик - это серьёзный, сложный продукт, требующий профессионализма, опыта и скурпулёзного подхода от работающих над ним копирайтеров, дикторов и звукорежиссёров, так как каждая составляющая аудиоролика в целом формирует итоговое восприятие.