wrapper

Новости

07-06-13-07На протяжении последних лет банковская система Беларуси демонстрирует удивительную живучесть, сравнительно благополучно переживая волны финансовых кризисов. Капитал некоторых банков в долларовом выражении иногда снижается, но в рублевом выражении активы, капиталы и прибыли растут как на дрожжах.

В 2013 году кризиса не было, но испытанию белорусские банки подверглись.

С 22 января в Беларуси вступили в силу изменения в Банковский кодекс. В частности, был изменен порядок установления процентных ставок по банковским кредитам для населения, а именно: взимаемые при этом комиссионные банков начали включаться в полную ставку по этим кредитам.

Это должно было привести к снижению комиссионных доходов банков, что действительно произошло. По данным Национального банка РБ, валовые комиссионные доходы банков в феврале 2013 года снизились на 3% по сравнению с январем и составили 706,4 млрд. BYR. Однако в марте данные доходы уже увеличились на 1,1%, а в апреле - еще на 10,1%, достигнув 786,3 млрд. BYR. Таким образом, потери февраля были с лихвой компенсированы.

Примерно так же обстояли дела и с чистыми комиссионными доходами. Их величина в феврале снизилась по сравнению с январем на 8,5% - до 561,3 млрд. BYR, в марте по сравнению с февралем они сократились еще на 1%, но в апреле выросли на 11,3% по отношению к марту и составили 631,1 млрд. BYR. В результате показатели января были намного перекрыты.

Сверхплановое увеличение.

Таким образом, белорусские банки в целом сумели компенсировать потери в части комиссионных. Этому способствовало увеличение объемов требований банков к субъектам хозяйствования, возросшим за 4 месяца текущего года на 11,7% - до 195,1 трлн. BYR. И это без учета Банка развития, который также активно наращивал свой кредитный портфель.

Требования банков к физическим лицам растут не так быстро, как к субъектам хозяйствования, но вполне уверенно. С начала года они увеличились на 7,7% (3,2 трлн. BYR), до 44,2 млрд. BYR.

В результате темпы роста объемов кредитного портфеля банков вновь опережают планы. Согласно основным направлениям денежно-кредитной политики РБ на 2013 года, требования банков к экономике должны увеличиться всего на 17-20%. Но за 4 месяца план уже наполовину выполнен.

Это дело рук главным образом государственных банков. Так, объем задолженности физическим лицам у АСБ "Беларусбанк" по льготным кредитам на 1 мая 2013 года достиг 28 трлн. BYR, увеличившись с начала года на 2,5 трлн. BYR. То есть Беларусбанк обеспечил большую часть увеличения объема кредитования банками населения.

По-видимому, таким же образом обстоят дела и с кредитованием субъектов хозяйствования. То есть все-таки правительству и Нацбанку не удается быть последовательными до конца в проведении жесткой денежно-кредитной политики. Нацбанк держит ставки высокими, ограничивая рост кредитов, а государственные банки и правительство стремятся объемы кредитования нарастить как можно больше.

Население меняет предпочтения.

Положение предприятий в Беларуси сейчас не самое лучшее. На это указывает факт, что с сентября 2012 года практически остановился рост средств субъектов хозяйствования в банках страны. С тех пор данные средства держатся в пределах 82-85 трлн. BYR. Похоже, что предприятия в условиях дорогих ресурсов и стагнации в экономике стараются тратить имеющиеся у них средства, не успевая наращивать накопления.

В то же время физические лица, напротив, стремительно увеличивают свои сбережения. Удивительно то, что прирост депозитов населения в банках с начала 2012 года идет практически неизменными темпами, хотя накопления осуществляются то в белорусских рублях, то в иностранной валюте. Это свидетельствует о том, что склонность граждан страны к сбережениям очень устойчива к воздействию всевозможных кризисных ожиданий.

В результате уже в марте 2013 года средства населения в банках превысили средства субъектов хозяйствования. За 4 месяца с начала года средства физических лиц выросли на 11,5%, достигнув по состоянию на 1 мая 2013 года 89,7 трлн. BYR. А средства субъектов хозяйствования за то же время сократились на 1,9% и составили 82,7 трлн. BYR.

До кризиса 2011 года ситуация была такой же, но после возникновения хаоса на валютном рынке Беларуси средства субъектов хозяйствования с апреля 2011 года превысили банковские сбережения людей.

Но население извлекло уроки из кризиса, резко увеличив свои сбережения в иностранной валюте, и возможная новая девальвация рубля уже не нанесет ему такого ущерба, как ранее. Если на 1 января 2011 года валютные сбережения населения равнялись 4,4 млрд. USD, то на 1 января 2013 года они достигли уже 6,28 млрд. USD, а на 1 мая составили 6,45 млрд. USD.

Впрочем, ситуация постепенно снова меняется в пользу белорусского рубля. Депозиты физических лиц в иностранной валюте в апреле увеличились всего на 15,5 млн. USD, тогда как непереводные депозиты в белорусских рублях выросли на 1,4 трлн. BYR, достигнув 22,2 трлн. BYR.

Нерезиденты возвращаются.

Вместе с увеличением доли населения в ресурсной базе белорусских банков происходит и наращивание средств нерезидентов.

По данным Нацбанка, в апреле 2013 года объем привлеченных коммерческими банками Беларуси средств от нерезидентов вырос на 232,9 млн. USD и достиг 6503,6 млн. USD. Прирост оказался максимальным в текущем году, с начала которого данные средства увеличились на 0,5 млрд. USD.

Роль нерезидентов в ресурсной базе белорусских банков снижалась до октября 2012 года. Но после резкого увеличения зарплаты населения в условиях стабильного курса рубля и высокой инфляции резко ухудшилось состояние внешней торговли, а у населения и предприятий вновь начали расти девальвационные ожидания. В связи с этим для стабилизации валютного рынка страны вновь потребовались кредиты иностранных банков.

С тех пор банки увеличили объем привлеченных от нерезидентов средств уже на 1,4 млрд. USD. И это еще не предел, тенденция роста объема данных заимствований имеет высокие шансы стать долгосрочной.

 

Источник: Белорусы и рынок

Tagged under
  • ,

Leave a comment

Миссия

Продвигать аналитику для информирования и выработки доказательной политики, адвокатировать развитие частного сектора.

Портал ЭКОНОМИКА.BY

О портале

For using special positions

http://ekonomika.by

For customize module in special position

http://ekonomika.by

Template Settings

Color

For each color, the params below will give default values
Blue Green Red Radian
Select menu
Google Font
Body Font-size
Body Font-family