wrapper

Новости

Доля проблемных активов белорусских банков выросла до 14,8%. Тем не менее, и это официально подтвержденное высокое значение, по мнению МВФ и отдельных аналитиков, может оказаться заниженным. Например, по оценке экспертов НИУ ВШЭ, «около половины долга госпредприятий с гособеспечением не обслуживается». Если это так, то в действительности доля проблемных активов банковского сектора может составлять по примерным расчетам 22,8%.

На 1 сентября 2016 г. доля проблемных активов (необслуживаемых кредитов и займов) белорусских банков составляла 14,8% (на начало 2016 г. – 6,8%, на начало 2015 г. – 4,4%). Опыт кризиса банковских систем других стран указывает на то, что значение этого показателя свыше 10% указывает на наличие кризиса банковского сектора, а значение в диапазоне 10-30% свидетельствует о том, что он в любой момент может утратить устойчивость. В этом случае ему потребуется поддержка со стороны правительства и бюджета. 

Кризис в первую очередь может затронуть крупные госбанки. За последние 12 месяцев проблемные активы у госбанков выросли в 3,7 раза, в то время как у банков с иностранным капиталом – в 1,7 раза (рис. 1). Доля проблемных кредитов госбанков в общем объеме проблемных кредитов всего банковского сектора выросла с 50,8% на 1 июля 2015 года до 67,5% на 1 июля 2016 года. 

 

Рис. 1. Проблемные активы госбанков и банков с иностранным капиталом в Беларуси, млрд. BYN

Госбанки последними ощутили влияние кризиса. Еще в 2015 году они имели наименьшую долю проблемных активов по сравнению с иностранными и частными банками (рис. 2). 

 

Рис. 2. Доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску

Примечание. BoP – на начало периода

Однако сокращение объемов кредитования госпрограмм, что отражает также сокращение субсидирования Минфином процентных ставок по банковским кредитам (рис. 3), привело к ситуации, когда госпредприятия не могут, как ранее, за счет новых кредитов и займов рефинансировать погашение старых долгов. Весной этого года зампред председателя правления Нацбанка Дмитрий Лапко сообщал, что если в 2015 году часть проблемных кредитов предприятий-должников в рамках так называемого клуба кредиторов (106 валообразующих предприятий) была рефинансирована в объеме 6,5 млрд. BYN, то в 2016 г. лишь на сумму 0,96 млрд. BYN (при заявке – 13,5 млрд. BYN).

 

Рис. 3. Субсидирование Минфином процентных  ставок по банковским кредитам

Проблема заключается еще и в том, что, по мнению МВФ и отдельных аналитиков, официально озвучиваемый объем проблемных кредитов занижен. Одна из причин заключается, в том, что в 2013 году кредиты, выдаваемые предприятиям под гарантии правительства и местных властей, были выведены из активов, подверженных рискам.  Они были отнесены к первой безрисковой группе. В настоящее время 19% кредитного портфеля банков составляют именно такие кредиты. Часть из них также могут являться проблемными (например, известно, что местные власти в массовом порядке не исполняют гарантии), но в официальном показателе не учитываются. 

По оценке экспертов российского Центра развития ВШЭ, «около половины долга госпредприятий с гособеспечением не обслуживается». Если это так, то в действительности доля проблемных активов банковского сектора может составлять 22,8%. 

В любом случае, как отмечают аналитики ВШЭ, «просроченная задолженность в банках растет, и есть вероятность того, что потребуется докапитализация из бюджета». В этих условиях «бюджет будет вынужден потратиться в этом или следующем  году  на  спасение  банков  и  покрытие  убытков».  Косвенно это недавно подтвердил первый заместитель председателя правления Нацбанка Тарас Надольный, заявив, что «вопросы, которые могут у банков возникать, мы идентифицируем и пытаемся их решать посредством дополнительной капитализации за счет бюджета».  

Однако возникает вопрос: способно ли правительство в случае необходимости оказать поддержку банковскому сектору? Согласно прогнозу аналитиков S&P эту способность можно оценить как неопределенную. Дело в том, что  спад в экономике и девальвация национальной валюты сделали весьма напряженным процесс погашения госдолга в иностранной валюте. Государственный долг в иностранной валюте в расширенном определении (учитывая долг госпредприятий и госбанков) на 1 августа 2016 года по оценке CASE Belarus составлял 26 млрд. USD или 53% к ВВП. 

На его погашение в 2017 году планируется направить из республиканского бюджета 2,3 млрд. USD, что на 20% больше чем в нынешнем  году. При этом ожидается, что доходы республиканского бюджета в номинальном выражении вырастут в 2017 году лишь на 6%. Долговая нагрузка на бюджет будет расти, и в 2017 году доля расходов республиканского бюджета, которая будет направлена на погашение госдолга, составит рекордную величину – 28,6%.

В этих условиях принять на себя проблемные активы госбанков (долги госпредприятий) правительству может оказаться не под силу. Иначе у него могут возникнуть проблемы с обслуживанием своего собственного госдолга в иностранной валюте. Причем при таком сценарии развития опять же может пострадать банковский сектор. Дело в том, что в кредитном портфеле банков находятся валютные облигации Минфина и Нацбанка на сумму 5,2 млрд. долларов, которые предстоит погасить до 2020 года (рис. 4).

 

Рис. 4. Валютные облигации Минфина и Нацбанка в портфеле банков

Как отметил научный сотрудник BEROC Дмитрий Крук на портале TUT.BY в передаче «Экономика на пальцах», в докладе МВФ «впервые показано взаимодействие между проблемой госдолга и банковской системой. У нас очень сильно банковская система накачивалась государственными ценными бумагами. (…) У нас уже проблемные активы высокие, но это без учета госдолга. Считается, что та огромная часть активов, которая сформирована в госдолге, она по умолчанию считается хорошей, даже с учетом госдолга в иностранной валюте». Между тем, «одна из рекомендаций МВФ – это повысить степень риска по госдолгу, номинированному в иностранной валюте. Сейчас долг, который у банков находится в большом объеме, учитывается в банковской деятельности как заведомо хороший и под него не создаются резервы. И сам этот долг, поскольку капитал многих госбанков сформирован за счет облигаций, и есть тем ликвидным резервом, за счет которого в случае необходимости придется нейтрализовать убытки. Тогда спрашивается, а что произойдет в один прекрасный момент, если вдруг окажется, что реальное качество облигаций намного ниже, чем прописано на бумаге?», отмечает Дмитрий Крук.

«Ситуация, в которой мы уже сегодня есть, она уже не настолько проста. Хорошо, что это Нацбанк отчасти признает и ведет себя достаточно верно», считает эксперт BEROC. 

По его мнению, «проблема управления проблемными активами, в том числе выделения этих проблемных активов, сегодня принимает стратегический характер. Это пункт номер один сегодняшней повестки дня. Нужно дать ответ на главный вопрос: кто примет на себя убытки в белорусской экономике? И отсюда еще один вопрос:  что делать с предприятиями, которые несут эти убытки? Тактика: давайте переждем, вдруг рассосется само и затягивать ситуацию, чтобы поддержать базовый сценарий, не сработает. Она ведет к тому, что ситуация будет развиваться по более худшему сценарию. Это будет рукотворная ситуация, связанная с игнорированием тех проблем, которые у нас есть».

Автор: Владимир Акулич

Источник: EKONOMIKA.BY

Картинка на заставке: http://erkindik.kz/banki-vs-narod/

Другие новости по теме

КРУПНЫЕ БАНКИ УХУДШИЛИ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ПРИБЫЛЬНОСТИ В ПЕРВОМ ПОЛУГОДИИ

S&P: БАНКОВСКИЙ СЕКТОР БЕЛАРУСИ ПО РИСКАМ НАХОДИТСЯ НА ОДНОМ УРОВНЕ С УКРАИНОЙ И ГРЕЦИЕЙ

АНАЛИТИКИ MOODY’S СОХРАНЯЮТ НЕГАТИВНЫЙ ПРОГНОЗ ПО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ БЕЛАРУСИ

 

21 Comments

  • Comment Link Wholesale Jerseys Monday, 27 March 2017 12:28 posted by Wholesale Jerseys

    SEARCH ENGINE OPTIMIZATION Suggestion Following talking about all the over along with you, a good SEARCH ENGINE OPTIMIZATION organization will be able to offer you a person by having an approx . And then, he had offers above what we would have considered, so we never made a proposal.5. Diets rich in natural raw foods help to maintain the bodys balance and maintain normal levels. When you adopt this belief, you become cut off from your Source, believing that you are unworthy of being loved by a Higher Power.

  • Comment Link tpllghyyzd Monday, 27 March 2017 08:50 posted by tpllghyyzd

    Устойчивость банковского сектора Беларуси находится под угрозой - ekonomika.by
    [url=http://www.g69wgf7zt87i536a3q90jp6099c8suuls.org/]utpllghyyzd[/url]
    atpllghyyzd
    tpllghyyzd http://www.g69wgf7zt87i536a3q90jp6099c8suuls.org/

  • Comment Link Wholesale NFL Jerseys Sunday, 26 March 2017 23:03 posted by Wholesale NFL Jerseys

    "Uggla, however, continued to inject himself into the interview.Aiding in high quality assurance services like advancement and routine service of ward wise procedures as per whats needed. You can create a list of extra charges that will be like an a la carte menu that they can choose from." Report Mariners Close To Signing Jason Bay RealGM WiretapThe Mariners, who are looking for offense, are "pretty close to signing" Jason Bay, according to a report. Your site may position greater upward the various search engines the greater one of the ways, inbound hyperlinks through higher additional position web site your site offers.

Leave a comment

Миссия

Продвигать аналитику для информирования и выработки доказательной политики, адвокатировать развитие частного сектора.

Портал ЭКОНОМИКА.BY

О портале

For using special positions

http://ekonomika.by

For customize module in special position

http://ekonomika.by

Template Settings

Color

For each color, the params below will give default values
Blue Green Red Radian
Select menu
Google Font
Body Font-size
Body Font-family