wrapper

Новости - слайдер на главной

В Минске прошел семинар: «Вопросы финансовой грамотности, планирования личных финансов и управления частным капиталом»Советы давала Любовь Закревская, консультант консалтинговой группы «Личный капитал» (Москва).

Семинар был организован Центром Финансовых Консультаций» и ставил своей целью привлечь внимание населения к вопросам финансовой грамотности.

Семинар проходил в открытой форме, обсуждались те вопросы, которые являются наиболее часто задаваемыми в сфере управления личным капиталом и финансовой грамотности.

Открыла данное мероприятие Любовь Закревская. И начала она со слов: «Пресса нас часто спрашивает – о чем писать людям на тему финансовой грамотности. Сегодня именно об этом и пойдет речь».

 

Ведение отчетов способствует увеличению денежных потоков

Прежде чем говорить о  том, как правильно распределять и использовать свои личные средства, не обходимо ответить на вопрос: зачем нужно контролировать свои деньги? Ответ не так уж и прост, но разобраться в этом можно.

Основа любого контроля и учета денег – это отчеты, которые необходимы для описания  общей картины своей  нынешней деятельности и определения перспективы на будущее. Контроль прямым образом способствует увеличению денежных потоков (!). Если затрагивать тему о контроле личных финансов, то здесь имеется ряд основных положений, в соответствии с которыми данный контроль и осуществляется:

 

Его запись необходимо вести в течение месяца. Однако многие отказываются от данного мероприятия. Препятствиями тому служит следующее: скучно, не хватает времени, нет желаемого быстрого результата.

В данном случае следует иметь в виду, что цель – оправдывает средства. У каждого человека есть определенная часть доходов на будущие финансовые цели и ради достижения поставленных рубежей, стоит определиться с ориентирами и распределением сил и энергии.

Одним из основополагающих аспектов, является дисциплина. Это понятие в данном случае помогает определиться не только с уровнем самоконтроля по данному вопросу, но и помогает поддерживать ту форму записи отчетных данных, которую вы выбрали: можно записывать данные на бумагу, можно вести домашнюю бухгалтерию – собирать чеки и собирать их в одно и то же место (отделение кошелька, карман в портмоне). При этом, если нет возможности взять чек, записать на обратной стороне любого предыдущего потраченную сумму.

Подобная форма контроля расходов позволяет сформировать платформу основных статей затрат, которые являются своего рода неотъемлемыми (к примеру, это будет транспорт, оплата обучения, продукты, коммунальные услуги).

Сам бюджет рекомендуется планировать на год вперед. Во многом это нужно делать потому что, существует риск непредвиденных расходов, разобраться с которыми будет значительно легче, если перед глазами по полочкам расписанные статьи затрат.

Таким образом, ролью отчетности в вопросах управления личным капиталом пренебрегать не стоит!

 

Активы – то, что приносит деньги. Это могут быть ценные бумаги, депозиты, недвижимость (в том случае, если она сдается в аренду). Пассив – то, что имеется во владении, но дохода не приносит. Сюда относятся кредиты, долги, займы.

Результат разницы между активами и пассивами дает нам характеристику уровня состоятельности. Этот показатель крайне важен. Иногда мы ложно можем считать человека состоятельным – так сказать «при деньгах». Его шикарная машина, дача, квартира и дорогостоящие часы на руке могут свидетельствовать как о положительном преобладании активов над пассивами, так и о большой доле займов в его личном капитале. Но последнее, есть уже не состоятельность.


В условиях неустойчивой экономической ситуации в стране вкладывать 100 %  своих сбережений в бизнес – это значит подвергать себя слишком большому риску

 

По сути, мы редко задумываемся о накоплении некоторой суммы средств на будущие далекие времена. Живем сегодняшним днем, совершая крупные капиталовложения в то, что на данный момент приносит доход (бизнес, к примеру). Однако само по себе будущее может наступить быстрее ожидаемого времени.

Советы в данном случае таковы: перенять опыт миллионеров, которые инвестируют в себя определенные доли своего заработка. Схема распределения такова:

- 20% ценные бумаги;

- 30% пенсионный фонд;

- 20% недвижимость;

- 20% бизнес.

Для сравнения: большинство белорусских состоятельных людей вкладывают 100 % (!) в бизнес. Специалисты настоятельно рекомендуют этого не делать. В условиях неустойчивой экономической ситуации в стране риск слишком велик.

 

Банки еще не выдавали невыгодного для себя кредита

 

Кредиты – это зло или то, без чего нам не обойтись? Ответ таков: если нет другой возможности заплатить – ищите лучше! Банки еще не выдавали невыгодного для себя кредита. Откровенно говоря, мы платим куда больше чем в реальной действительности обозначена стоимость товара. Напрямую это касается ситуаций приобретения некоторых видов товаров в кредит непосредственно в магазине: там, дабы перестраховаться, банки устанавливают дополнительный процент (так как к примеру сломанный холодильник в офисе  банка видеть никто не хочет, и чтобы такого не произошло, сотрудничество с центрами продаж ведется по особой схеме). На сайте InfoBank.by можно наглядно убедиться в размере % переплаты по кредитам: за недвижимость, авто, потребительский кредит.

В связи с тем, что в магазине ставки выше, покупатель обязан, в целях собственной же безопасности потребовать на законных основаниях график выплаты кредита, в котором совершенно четко, по датам должны быть прописаны обозначенные суммы.

В этом плане недвижимость – «не такой уж плохой кредит». Есть возможность копить и при этом платить за аренду съемного жилья. В случае непреодолимого желания погасить долгосрочный кредит на недвижимость, следует руководствоваться правилом: 50% от свободных оставшихся средств можно отправить на погашение.

 

Не можете сократить расходы – увеличьте доходы

Финансовая цель. Простыми словами: это то, что у нас определено на перспективу и предполагает приобретение чего-либо. Периодом может быть год, пять лет, десять, двадцать. Само собой, требуются денежные средства для реализации такого рода планов. Но так просто деньги ни откуда не берутся! Если же вы замечаете, что процесс накопления уже долгое время не дает ожидаемого результата, то опять же совет: не можете сократить расходы – увеличьте доходы. Такая стратегия позволит в полной мере использовать уже имеющийся потенциал денежных активов и организовать поиски наиболее выгодной сферы их приложения.

Разновидностью сферы приложения капитала может послужить финансовая цель в виде накоплений на пенсию.

Риск присутствует везде и всегда. Однако риск – есть доходность. И достаточно ошибочно полагать, что, к примеру, бизнес малых размеров имеет меньшую степень риска, нежели крупная организация. Это далеко не так.

Депозиты в белорусских банках, к слову, претерпели некоторые негативные изменения. Речь идет о понижении белорусских банков в рейтинге Международного рейтингового агентства Fitch Ratings. Этот рейтинг пересмотрен со «стабильного» на «негативный» (прогноз по долгосрочным рейтингам дефолта эмитента («РДЭ») семи белорусских банков. По данным источника FitchRatings.ru).

Так же к Fitch Ratings присоединилось международное рейтинговое агентство Moody`s Investors Service, которое также понизило рейтинг Беларуси на один пункт - с "B1" до "B2". Прогноз по нему остался "негативным".

Ввиду таких показателей невольно возникает вопрос: так в какой «форме» хранить деньги. Есть несколько вариантов: золото, использование одновременно нескольких видов валют для хранения вкладов и т.п.

 

Как не угодить в финансовую пирамиду

Однако при вступлении в какие-либо кооперативы с целью совершения капиталовложений, требуется проявить бдительность и принять определенные меры предосторожности, чтобы не оказаться составным элементом большого механизма под названием финансовая пирамида. С целью просвещения, предъявим следующие признаки, которые помогут распознать финансовую пирамиду:

  1. Предложение 30-40 % годовых при норме в на рынке 10-12% годовых
  2. При оформлении инвестиций подписывается договор займа.
  3. Необходимо проверить лицензию.

Сделали вклад - мысленно попрощайтесь с этой суммой

В любом случае, для снижения риска следует вкладывать лишь 10-20 % имеющихся средств. При этом мысленно сразу попрощайтесь с этой суммой – такая психологическая настройка убережет Вас от дальнейших стрессов на этот счет и поможет легче воспринимать какие-либо неудачи с денежными операциями.

Важным моментом будет диверсификация ваших средств. Иными словами, распределение денег. Между чем и чем распределять – это уже ваше сугубо личное решение. Но и тут есть пару советов:

- Не нужно копировать опыт другого человека;

- Инвестиции и спекуляции – это разные вещи;

- За короткий период времени не заработать (!);

- Делать ставки (или играть в казино) нужно лишь в случае отдыха, но никак не делая данную деятельность основным источником заработка;

- Акции компании - достойный вклад, однако стоит помнить о частом несоответствии темпов развития организации и стоимости ее акций (пример – акции «Газпрома»: в недалеком прошлом они стоили не дорого, а компания процветала и расширялась);

- Не пытайтесь заработать на курсах валют.

 

На черный день эксперты советуют держать сумму равную шести среднемесячным доходам или

10 ТИПИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОШИБОК при управлении своими личными доходами

В завершении данной темы хочется перечислить типичные финансовые ошибки, совершаемые при осуществлении операций управления капиталом:

  1. Отсутствие «подушки безопасности»

Наш человек не привык копить на непредвиденный случай деньги, но это необходимо! Так называемый резервный фонд должен составлять в размере сумму равную шести среднемесячным доходам. Такая цифра не случайна. Как считает Любовь Закревская, в случае потери рабочего места – поиск нового может занять максимально шесть месяцев (не больше!), а потому и сумма должна быть соответствующей.

Игнорируя данный совет, многие начинают стандартную процедуру распродажи имущества по дешевым ценам или осуществляют крупные займы.

Сам резервный фонд должен обладать таким свойством как ликвидность – чтобы его можно было быстро использовать. Для этого  - хранение денег должно осуществляться дома или на текущем депозите в банке, что более безопасно.

      2. Накопления «под матрасом» сверх резервного фонда.

Деньги должны работать!

      3. Неправильные параметры кредита.

      4. Погоня за доходностью.

      5. Инвестиции без срока.

      6. Недооценка своей реакции на риск.

Если Вы морально не готовы к крупным вложениям, то инвестируйте консервативно!

      7. Пренебрежение страхованием

Защита необходима!

      8. Накопления делаются за короткий период до момента самого случая.

      9. Отсутствие личного финансового плана.

    10. Нежелание повышать свой уровень финансовой грамотности.

Подводя итоги, можно сказать, что полученные рекомендации безусловно дадут положительный эффект лишь при условии выполнения всех предписаний комплексно, а не урывками используя отдельные части и в конечном итоге  будет достигнут желаемый результат!

Напомним, что Семинар был организован Центром Финансовых Консультаций (www.fincenter.by) для повышения уровня владения информацией и квалификации журналистов, пишущих на указанные темы и привлечения внимания населения к вопросам финансовой грамотности.

На фото – Любовь Закревская (взято с сайта - www.fincenter.by)

 

Автор: Юлия Фомина

Источник: ЭКОНОМИКА.BY

 

Leave a comment

Миссия

Продвигать аналитику для информирования и выработки доказательной политики, адвокатировать развитие частного сектора.

Портал ЭКОНОМИКА.BY

О портале

For using special positions

http://ekonomika.by

For customize module in special position

http://ekonomika.by

Template Settings

Color

For each color, the params below will give default values
Blue Green Red Radian
Select menu
Google Font
Body Font-size
Body Font-family